Réussir son investissement dans l’immobilier

Vous envisagez d’acquérir un bien immobilier ? Que ce soit pour emménager dans une nouvelle demeure ou pour investir dans un projet neuf, nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape. Grâce à nos conseils et à un suivi personnalisé, vous prendrez les meilleures décisions avant, pendant et après l’achat. Réussir un investissement immobilier ne se fait pas en un claquement de doigts, cela nécessite une préparation minutieuse, des connaissances sur les dispositifs disponibles et une analyse claire de vos objectifs. Voici nos conseils pour vous aider à optimiser votre investissement immobilier.

Les aides pour acheter un bien immobilier

L’État met à disposition plusieurs dispositifs pour faciliter l’achat immobilier. Certaines aides sont accessibles à tous, tandis que d’autres sont réservées aux foyers plus modestes. Voici un tour d’horizon des principales aides disponibles pour financer votre projet.

Le prêt conventionné

Ce type de prêt est proposé par des banques ayant signé une convention avec l’État. Il permet de bénéficier de l’Aide Personnalisée au Logement (APL), et ce, sans conditions de ressources. Toutefois, il est important de noter que les taux d’intérêt pour ce prêt sont généralement plus élevés que ceux d’un prêt immobilier classique. Cependant, le prêt conventionné peut être une solution pour certains profils souhaitant bénéficier d’une aide directe au logement.

Le prêt à taux zéro

Si vous n’avez pas encore choisi le type de bien à acquérir, sachez que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est une aide précieuse pour acheter un bien neuf ou ancien, sous conditions de ressources. Il s’agit d’un prêt complémentaire, souvent utilisé par les primo-accédants, qui vous permet d’emprunter sans payer d’intérêts sur une partie du montant total. Le PTZ est particulièrement apprécié des acheteurs souhaitant acquérir un bien neuf, car il allège considérablement les mensualités. Ce dispositif vous aide non seulement à acheter plus facilement, mais également à mieux gérer votre budget.

Autres dispositifs d’aide

Le Prêt Accession Sociale (PAS) : réservé aux foyers modestes, il permet de financer un bien tout en bénéficiant de l’APL.

Les subventions locales : certaines régions ou communes proposent des aides spécifiques pour encourager l’accession à la propriété.

Les frais de notaire

Lors d’un investissement immobilier, il est essentiel d’intégrer les frais de notaire dans votre budget. Ces frais, qui viennent s’ajouter au prix d’achat du bien, varient en fonction de la nature du bien (neuf ou ancien) et du montant de la transaction.

Acquisition immobilière : qu’appelle-t-on frais de notaire ?

Lors d’un achat immobilier, les « frais de notaire » désignent l’ensemble des sommes dues en plus du prix d’acquisition du bien. Ces frais doivent être versés à l’étude notariale qui supervise la transaction. Toutefois, il est important de savoir que la majeure partie de ces frais est constituée de taxes reversées au Trésor Public, appelées droits de mutation à titre onéreux (DTMO). La rémunération de l’étude notariale, appelée émoluments du notaire, ne représente qu’une petite portion de ces frais.

Les frais de notaire varient en fonction du prix et de la nature du bien immobilier. En général, les frais sont plus élevés pour un achat dans l’ancien (7 à 8 % du prix d’achat) que pour un achat dans le neuf (2 à 5 %).

Bon à savoir : Depuis janvier 2021, les frais de notaire ont été réduits, y compris pour les transactions immobilières.

Estimation des frais de notaire : de quoi se composent-ils ?

Les frais de notaire sont composés de plusieurs éléments :

Les droits de mutation

Les droits de mutation à titre onéreux (DTMO), également appelés droits d’enregistrement ou taxe de publicité foncière, constituent la partie la plus importante des frais de notaire. Ils sont collectés par l’étude notariale lors de la vente et reversés à l’État, spécifiquement aux services des impôts.

Les émoluments du notaire

Cette partie des frais de notaire correspond à la rémunération directe de l’étude notariale pour son intervention dans l’achat immobilier. Ces sommes, perçues et conservées par les notaires, sont appelées émoluments.

La contribution de sécurité immobilière

Il s’agit d’une taxe versée à l’État pour garantir la sécurité des transactions immobilières.

Les débours, honoraires et autres frais

Ces frais couvrent les dépenses engagées par le notaire pour le compte de l’acheteur, comme les frais de copies d’actes, les frais de dossier et d’autres prestations nécessaires à la réalisation de la transaction.

En résumé, les frais de notaire sont un ensemble de coûts additionnels lors d’un achat immobilier, principalement constitués de taxes pour l’État, avec une moindre part pour la rémunération du notaire.

Optimiser son prêt immobilier

Si vous envisagez de revoir les conditions de votre prêt immobilier, voici ce que vous devez savoir pour bien vous préparer à cette démarche.

Réduire vos dépenses grâce à la renégociation

Le taux d’intérêt de votre prêt immobilier peut fluctuer avec le temps, en fonction de l’évolution économique. Par exemple, entre décembre 2012 et décembre 2020, les taux moyens des prêts ont considérablement baissé, permettant aux emprunteurs de réduire leur dette totale et leurs mensualités, ce qui allège le fardeau financier des ménages.

Distinction entre renégociation et rachat de prêt

Il est important de faire la différence entre la renégociation de votre prêt immobilier avec votre banque actuelle et le rachat de crédit immobilier auprès d’une nouvelle banque si la renégociation est refusée. Le rachat de prêt peut entraîner des coûts substantiels tels que des frais de dossier, des frais de garantie et une Indemnité de Remboursement Anticipé (IRA) correspondant à 3 % du capital restant dû, avec une limite de 6 mois d’intérêts.

Frais à prendre en compte

Renégocier votre prêt immobilier peut être bénéfique sur le plan financier, mais cela n’est pas sans frais. Les frais d’avenant que votre banque peut facturer doivent être examinés attentivement dès le début du processus. De même, avant d’opter pour un rachat de prêt, évaluez attentivement les pénalités potentielles telles que l’IRA pour déterminer si cette opération est rentable.

En conclusion, bien se préparer à la renégociation de son prêt immobilier est essentiel pour optimiser vos économies potentielles tout en minimisant les coûts supplémentaires.

Les avantages de l’immobilier neuf : un choix éclairé

Investir dans l’immobilier neuf offre de nombreux avantages, tant pour les particuliers que pour les investisseurs souhaitant diversifier leur patrimoine. Outre le confort et la modernité des logements, les dispositifs fiscaux et les économies réalisées sur le long terme rendent cet investissement particulièrement attractif.

Pourquoi opter pour le neuf : les normes en vigueur

Si vous envisagez d’acheter un bien pour y vivre ou investir, vous vous demandez sûrement pourquoi choisir le neuf. L’achat d’un logement clé en main en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement) demande un peu de patience, mais offre plusieurs avantages significatifs :

Normes thermiques : Les logements neufs, soumis à la réglementation thermique RT 2012 depuis janvier 2013, garantissent une enveloppe isolante performante et limitent la consommation énergétique grâce à des matériaux et une conception adaptés.

Normes acoustiques : Les nouvelles constructions respectent des normes acoustiques strictes, assurant un confort sonore optimal selon la localisation du bien et sa configuration (maison individuelle, maison mitoyenne, immeuble collectif).

Normes pour personnes handicapées : Les normes ont été révisées pour simplifier la construction tout en assurant l’accessibilité aux personnes handicapées, offrant plus de flexibilité dans la personnalisation des plans.

Place de parking : Chaque logement neuf est généralement équipé d’une place de parking, voire deux, un avantage non négligeable surtout en milieu urbain.

Garanties constructeur : sécurité supplémentaire

L’acquisition d’un bien neuf s’accompagne de nombreuses garanties qui vous protègent contre d’éventuels défauts de construction :

• Garantie de parfait achèvement (1 an) : elle couvre tous les défauts signalés dans l’année suivant la livraison du bien.
• Garantie biennale (2 ans) : elle protège les équipements démontables du logement (volets, équipements sanitaires, etc.).
• Garantie décennale (10 ans) : elle couvre les défauts qui pourraient compromettre la solidité du bâtiment ou rendre le bien inhabitable.

Ces garanties permettent aux propriétaires de bénéficier d’un bien en parfait état, sans frais de réparation pendant plusieurs années.

Frais de notaire réduits et exonération de taxe foncière

L’immobilier neuf est particulièrement avantageux en termes de frais de notaire. Comme mentionné précédemment, les frais dans le neuf sont bien inférieurs à ceux de l’ancien, oscillant entre 2 et 5 % du prix d’achat.

En outre, de nombreuses communes offrent une exonération de taxe foncière pendant les deux premières années suivant la livraison du bien. Cet avantage fiscal permet de réduire les charges dès le début de la propriété.

En conclusion, l’immobilier neuf présente des atouts majeurs pour les investisseurs et les particuliers. Que ce soit pour profiter de dispositifs fiscaux, garantir la sécurité de votre bien grâce aux garanties constructeur ou réduire vos dépenses avec des frais de notaire allégés, acheter un bien neuf reste un investissement stratégique.