Le Prêt à Taux Zéro : une nouvelle opportunité pour l’accession à la propriété en 2025

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) évolue en 2025 pour offrir de nouvelles perspectives aux primo-accédants, avec une extension significative de ses conditions d’éligibilité. Désormais, ce dispositif d’aide à l’achat de logements neufs s’applique sur l’ensemble du territoire, et ce, sans distinction de zone géographique, ainsi qu’aux maisons individuelles, qui jusqu’alors ne rentraient pas dans le dispositif. Une mesure qui impactera positivement les projets immobiliers de nombreux ménages.

Un PTZ qui s’étend à l’ensemble du territoire

Jusqu’à présent, l’éligibilité au PTZ était limitée à certaines zones géographiques, principalement les zones dites tendues, où la demande de logements dépasse largement l’offre. À partir du 1er avril 2025, le Prêt à Taux Zéro sera accessible dans toutes les régions de France, y compris les zones rurales et périurbaines, offrant ainsi une plus grande égalité des chances pour les primo-accédants, quel que soit leur lieu de résidence.

Un système de zonage (A/B1/B2/C) continue néanmoins d’être utilisé pour déterminer les conditions d’éligibilité, notamment en ce qui concerne les plafonds de ressources applicables. Vous pouvez vérifier la zone dont dépend votre logement via ce simulateur

Cette réforme, saluée par Valérie Létard, ministre du Logement, devrait permettre de doubler le nombre de porteurs de projets potentiellement éligibles. Elle répond à la volonté du gouvernement de faciliter l’accession à la propriété, notamment en zones rurales, où l’accès au logement neuf était jusque-là plus restreint.

Le PTZ enfin accessible aux maisons individuelles neuves

Une des grandes nouveautés de cette réforme est l’inclusion des maisons individuelles neuves dans le dispositif du PTZ. Auparavant, seules les acquisitions d’appartements neufs pouvaient bénéficier de ce prêt avantageux. Désormais, les acheteurs d’une maison individuelle neuve pourront eux aussi profiter de cette aide à la hauteur de leurs projets.

Les nouvelles conditions du PTZ en 2025

Le montant de votre Prêt à Taux Zéro correspond à une fraction du coût total de votre acquisition, dans la limite d’un plafond défini. Cette somme est déterminée en appliquant un pourcentage, appelé quotité, selon les critères en vigueur. Voici les quotités applicables :

	Tranche 1	Tranche 2	Tranche 3	Tranche 4
Appartement	50%	40%	40%	20%
Maison	30%	20%	20%	10%

Source : article D31-10-9 du code de la construction et de l’habitation

Ce pourcentage est déterminé en fonction de votre tranche de ressources, qui est calculée en divisant le total des revenus des futurs occupants du logement par un coefficient familial.

Tranche	Zone A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1	< 25 000 €	< 21 500 €	< 18 000 €	< 15 000 €
2	< 31 000 €	< 26 000 €	< 22 500 €	< 19 500 €
3	< 37 000 €	< 30 000 €	< 27 000 €	< 24 000 €
4	< 49 000 €	< 34 500 €	< 31 500 €	< 28 500 €

Source : article D31-10-9 du code de la construction et de l’habitation

Les plafonds de ressources à respecter

Pour bénéficier d’un Prêt à Taux Zéro, vos revenus ne doivent pas dépasser un certain seuil, qui dépend à la fois de la localisation du bien et du nombre d’occupants du logement. Le calcul prend en compte le revenu fiscal de référence de l’année N-2 pour l’ensemble des personnes qui résideront dans le logement.

Le tableau ci-dessous présente les plafonds de ressources annuelles à ne pas dépasser selon la composition du foyer et la zone dans laquelle se situe votre futur bien :

Nombre de personnes occupant le logement	Zone A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1	49 000 €	34 500 €	31 500 €	28 500 €
2	73 500 €	51 750 €	47 250 €	42 750 €
3	88 200 €	62 100 €	56 700 €	51 300 €
4	102 900 €	72 450 €	66 150 €	59 850 €
5	117 600 €	82 800 €	75 600 €	68 400 €
6	132 300 €	93 150 €	85 050 €	76 950 €
7	147 000 €	103 500 €	94 500 €	85 500 €
À partir de 8	161 700 €	113 850 €	103 950 €	94 050 €

Source : article D31-10-3-1 du code la construction

Les plafonds de l’opération fixés pour déterminer le calcul du PTZ

Cela correspond au coût maximal de l’opération immobilière, défini en fonction du nombre d’occupants du logement ainsi que de la zone géographique dans laquelle il se trouve.

Nombre de personnes occupant le logement	Zone A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1	150 000 €	135 000 €	110 000 €	100 000 €
2	225 000 €	202 500 €	165 000 €	150 000 €
3	270 000 €	243 000 €	198 000 €	180 000 €
4	315 000 €	283 500 €	231 000 €	210 000 €
À partir de 5	360 000 €	324 000 €	264 000 €	240 000 €

Source : article D31-10-11 du code de la construction et de l’habitation

Le délai de remboursement du PTZ

La durée et les modalités de remboursement du PTZ varient en fonction de plusieurs critères :

La composition de votre foyer fiscal,
Les revenus de l’ensemble des occupants du logement,
L’emplacement géographique du bien.

En règle générale, la durée du prêt s’étale sur 20 à 25 ans. Dans certains cas, un différé de remboursement pouvant aller jusqu’à 15 ans est accordé, ce qui signifie qu’aucune mensualité ne sera exigée durant cette période.

Le remboursement du PTZ peut s’effectuer :

En une seule phase, avec des mensualités régulières dès le début,
En deux phases, si un différé est appliqué : durant la première période, aucun remboursement n’est requis, puis les mensualités débutent à l’issue de ce délai.

Tranche	Capital différé	Durée de la période 1	Durée de la période 2
1	100 %	10 ans	15 ans
2	100 %	8 ans	12 ans
3	100 %	2 ans	13 ans
4	0 %	10 ans	/

Source : article D31-10-11 du code de la construction et de l’habitation

Un coup de pouce pour les primo-accédants

L’extension du Prêt à Taux Zéro à l’ensemble du territoire, combinée à l’inclusion des maisons individuelles neuves dans ce dispositif, constitue une avancée importante pour les primo-accédants en 2025. Cette réforme ouvre de nouvelles perspectives pour l’achat de biens immobiliers, tout en facilitant l’accès à la propriété pour un plus grand nombre de Français, notamment ceux qui souhaitent acquérir une maison neuve dans des zones où le marché est moins tendu. Cette nouvelle mesure vient renforcer la politique du logement en rendant l’accession à la propriété plus accessible, tout en soutenant la construction de logements durables et adaptés aux besoins des familles.